影响信用卡下单通过率的因素分析–AVS信用卡验证系统,卡类型和亚马逊刷单技术

本博客开通后一直有亚马逊卖家咨询关于刷单通过率方面的问题,发现大家有个误会:通过率低都是卡的问题!本篇文章粗略分析一下相关问题。一共分为四部分:A)关于AVS验证系统;B)关于卡BIN信息;C)关于信用卡反欺诈系统; D) 亚马逊刷单相关

 

A)AVS验证系统

AVS(Address Verification System)和CVV2这两项来检查用卡人和持卡人的身份,从而控制信用卡的欺诈,AVS其实就是一个信用卡的地址验证系统,这个系统主要是通过验证信用卡使用者提供的账单地址(billing address)来和信用卡发卡中心的地址进行核对,至于CVV2,就是你信用卡背面签名旁边的3个数字,可以理解为信用卡的密码。
不过目前AVS这个验证系统还只能是验证数字,而不能验证其他的信息,也就是说,他们是核对你提供的账单地址中的邮编,门牌号,房间号等信息来核对,验证完之后他们会反馈回来一些字母,这些字母代表着不同符合程度,然后作为商家来说,他们可以设定这些标准,是需要完全符合,还是部分符合,还是不需要验证。这也是为何有一些需要AVS验证的消费只需要正确填写邮编地址也能通过的原因。
目前只有少数国家的Visa和Mastercard支持AVS,他们分别是美国,加拿大和英国,American Express的卡只支持美国的信用卡,其他国家的卡一律不支持。所以,上述几个国家以外的虚拟卡&信用卡就不要纠结能不能过AVS了,根本就是伪命题。
关于AVS返回的信息:信息一致返回Y,信息不一致返回N,预付卡返回P。所以,绝大多数预付卡是没有账单地址的!你无论填写啥账单地址AVS都是返回P。(P即Prepaid card 的意思)
随着金融科技的发展,现在第三方发卡行也能提供能通过AVS验证的一次性卡(Burner Card), 比如Privacy.com 提供的虚拟卡服务,官网即明确说明了可以通过AVS验证的: 无论你填写啥账单地址,Privacy都会给AVS返回Y!

B) 卡BIN信息

信用卡卡头即BIN信息,指卡的前6位数字,同一家银行发行的同种类型的卡的前6位数字都是一样的,通过这6位数字即可定义卡的发行银行,卡类别(信用卡Or 借记卡 Or 预付卡等),发行国家,卡级别(个人&商业&白金卡&普通卡等等),卡币种等等信息。绝大多数信用卡消费反欺诈系统都对接了第三方BIN数据库,市面上绝大多数的卡都在数据库里。

C)信用卡反欺诈系统

信用卡反欺诈系统演化到现在已经越来越强大和智能,能通过大数据分析识别风险作出相应决策。一般分为银行端的风控系统和在线商户端的反欺诈系统(一般的收单通道即集成了风控系统);系统的运作原理和算法是核心机密,绝无可能告知你系统识别风险的因素和细节。
基本可以分为几大类型的风险识别:
AVS 验证返回信息;卡BIN信息;IP信息(黑名单,白名单,住宅&机房等);下单的电脑系统和浏览器指纹;下单的卡指纹(card fingerprint);
系统综合几百种因素后给该笔交易的风险打分;一般是高于多少分直接砍单,某个分数段或者触发某个风险因素Pending住进入人工审核;低于多少分自动通过交易。
当然上述只是基础的流程,实际情况比这个要复杂得多,比如亚马逊的,就可能是自有的风控系统,除了上述因素以外,下单账号的风险因素(注册时的环境配置,账号过往行为指纹等等)都会影响下单通过率。想提高下单通过率,跟同行多交流,多测试(A&B Test)!
亚马逊刷单这块,上述列这么多影响下单通过率的因素,可知实际情况是下单通过率可能跟卡的BIN信息有关系,但影响因素应该不大,像亚马逊这种大平台基本不可能封卡段或者针对某个卡段调整风控策略。同一种卡会用的人可以做到99%的通过率,不会用的给他什么卡都通不过!别再说卡不行了。多学习多测试才是正道!
下面的图片可以清晰看到某个支付提供商提供给商户的可自定义风控规则。

最后一张图片的风控策略清楚写到“通过机器学习自动评估付款的风险级别,Block所有风险分数超过75的付款”

同时风控系统还有基于多个维度的黑名单,符合其中一个维度的黑名单的交易即会被Block。

IP地址是最核心的,如果下单IP(或者IP段)在黑名单里,被砍单的几率很高!国外信用卡盗刷很猖狂,导致很多公用&匿名IP实际上是被加入黑名单的,没经验的小白在网上随便找的各种机房IP(V.P.N等),烂大街的多人共用住宅IP等导致下单通过率不高!对亚马逊刷单来说,干净的IP是核心资源。

PS: 关于实体卡和虚拟卡:绝大多数卡BIN信息里并没有单独列出实体卡和虚拟卡,某个收单机构的风控策略设置里也没有关于虚拟卡的设置,实际上很多发卡行可以同时提供实体卡和虚拟卡(卡BIN一样)。在线付款时从提交的信用卡信息来看,也没有任何区别。所以纠结实体卡和虚拟卡哪种通过率高根本就是伪命题。

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D)亚马逊下单环境配置

亚马逊刷单这块,几乎没有可以长期可用的高通过率的系统环境配置,亚马逊通过 AI学习过段时间就升级风控系统导致原有方法失效。还是老话,刷单是一门技术活,多找靠谱的同行交流同时自己多测试多总结才是正道。
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